2018-04-17 「しっかり運用セットNEO」イオン銀行 イオン銀行の「しっかり運用セットNEO」を解説します。 この手の投資信託と定期預金のセットキャンペーンはどこの銀行でも証券会社でも見るようになりましたね。 キャンペーン期間は定められてますが、どこの銀行でも繰り返し行われていると感じます。 注意点は大きく二点です。 一点目は、見た目の利回りは高く見えますが、定期預金の期間は満期まで3ヶ月程度のものが多く、実際の利回りは著しく低いのです。 例えば、このキャンペーンのセット50の金利は5%とありますが、税引き後の利回りは4%弱になり、3ヶ月の実利4%×3ヶ月/12ヶ月=1%しか受け取れません。 二点目は、セットで運用しなければならない投資信託には購入時手数料がおよそ、2〜3%ほど掛かってしまうというところです。 この料率は商品ごとに異なりますが、イオン銀行で購入できる人気商品のひふみ投資信託の「ひふみプラス」でさえ、2.16%(税込)ほど掛かってしまいます。 つまり、セット定期で受け取れる実利が1%で、セットで購入する投資信託が2%も手数料を払っていれば、1%−2%=−1%となってしまいます。 そのコストも鑑みた上で、そもそも買いたい投資信託があった方であればこの点は問題ありませんが、高利回りの円定期ありきのセットキャンペーンへの申し込みはおすすめできません。 以上の点をご注意いただければと思います。